መኪና ለመግዛት የቤት ዕዳ መስመር (HELOC) መጠቀም ቀላል ነው ፣ ምንም እንኳን ጥሩ ሀሳብ ባይሆንም። በአጠቃላይ የቤትዎን ዋጋ እስከ 85% ሊበደር እና መኪናውን በቀጥታ ለመግዛት ገንዘቡን መጠቀም ይችላሉ። ከግዢው ጋር ከመሄድዎ በፊት ሌሎች አማራጮችን ግምት ውስጥ ማስገባት አለብዎት።
ደረጃዎች
ክፍል 1 ከ 3: ሄሊኮ ማግኘት
ደረጃ 1. የቤትዎን የገበያ ዋጋ ግምት።
ቤትዎ ከሚገባው በላይ መበደር አይችሉም። HELOC ን ካመለከቱ በኋላ ባንኩ ግምገማ ይፈልጋል ፣ ግን የሚከተሉትን ቦታዎች በመመልከት ዋጋውን መገመት ይችላሉ-
- የንብረት ግብርዎ የተገመገመ እሴት። በጣም የቅርብ ጊዜውን የንብረት ግብር መግለጫዎን ይመልከቱ።
- ተመጣጣኝ ሽያጭ። እንደ ዚሎሎ ያሉ ድር ጣቢያዎችን ይፈትሹ እና በአከባቢዎ ውስጥ ምን ያህል ተመሳሳይ ቤቶች እንደተሸጡ ይመልከቱ። ሽያጩ የቅርብ ጊዜ (ያለፉት ስድስት ወራት) መሆን አለበት ፣ እና ቤቶቹ ተመሳሳይ የመኝታ ክፍሎች እና የመታጠቢያ ቤቶች ብዛት ሊኖራቸው ይገባል።
ደረጃ 2. ምን ያህል ሊበደር እንደሚችል ያስሉ።
መጠኑ በቤትዎ ዋጋ ፣ በሞርጌጅዎ እና በብድር ታሪክዎ ላይ የሚመረኮዝ ይሆናል። በአጠቃላይ ፣ እስከ 85% የሚሆነውን እሴት ፣ ከሞርጌጅዎ ያነሰ ማበደር ይችላሉ።
- ለምሳሌ ፣ ቤትዎ 200, 000 ዶላር ዋጋ ሊኖረው ይችላል ፣ እና የእርስዎ ሞርጌጅ 100,000 ዶላር ነው። የእርስዎን ብድር በመቀነስ ፣ ከ 200,000 (85,000) ዶላር 85% መበደር ይችላሉ። በአጠቃላይ 70,000 ዶላር መበደር ይችላሉ።
- ምናልባት በቤትዎ ውስጥ በቂ እኩልነት ላይኖርዎት ይችላል ፣ በዚህ ሁኔታ ሄልኮ ማግኘት አይችሉም።
ደረጃ 3. ብቁ መሆንዎን ያረጋግጡ።
አበዳሪ ኢንሹራንስን ፣ ግብርን እና የሄልኮ ክፍያን ጨምሮ አጠቃላይ የሞርጌጅዎ መጠን ከጠቅላላ ወርሃዊ ገቢዎ ከ 28% ያልበለጠ መሆኑን ለማየት ይፈልጋል። ሁሉም የብድር ክፍያዎችዎ ከጠቅላላ ወርሃዊ ገቢዎ ከ 36% በታች መሆን አለባቸው።
ደረጃ 4. HELOC ን ዙሪያ ይግዙ።
HELOC ን መግዛት ለመጀመሪያው የቤት ኪራይ መግዛትን ያህል ነው። እርስዎ ለመምረጥ ብዙ ቅናሾች እንዲኖሩዎት ብዙ ባንኮችን እና የብድር ማህበራትን መጎብኘት አለብዎት። ብዙውን ጊዜ የብድር ማህበራት ከባንኮች የተሻሉ ቅናሾችን ይሰጣሉ ፣ ስለሆነም ባልና ሚስት ላይ ማቆምዎን ያረጋግጡ።
- HELOC ን ከእነሱ ማግኘት ባይጠበቅብዎትም የሞርጌጅ አበዳሪዎን ማነጋገር ይችላሉ።
- በ 14 ቀናት ጊዜ ውስጥ ለሁሉም ብድሮች ለማመልከት ይሞክሩ። እያንዳንዱ የብድር ጥያቄ የብድር ውጤትዎን ይጎዳል ፣ ነገር ግን በሁለት ሳምንት መስኮት የተደረጉ ሁሉም ጥያቄዎች እንደ አንድ የብድር መጎተት ብቻ ይቆጠራሉ።
ደረጃ 5. HELOC ውሎችን ያወዳድሩ።
የሚቻለውን ምርጥ ስምምነት ይፈልጋሉ ፣ ስለዚህ ቅናሽ ለማድረግ ወዲያውኑ ከመጀመሪያው ባንክ ጋር አይመዘገቡ። ይልቁንስ በሚከተሉት መመዘኛዎች ላይ በመመርኮዝ ብዙ ቅናሾችን ያወዳድሩ
- የዕጣ ማውጣት ጊዜ። ይህ በብድር መስመር ላይ ገንዘብ መውሰድ የሚችሉበት ጊዜ ነው። በዚህ ጊዜ ውስጥ በተለምዶ ወለድ ብቻ ይከፍላሉ። ብዙ የስዕል ወቅቶች ከአራት እስከ ስድስት ዓመታት ይቆያሉ።
- የክፍያ ጊዜ። የዕጣ ጊዜው ካለቀ በኋላ እርስዎ በተበደሩት መጠን ላይ ዋናውን መክፈል ይጀምራሉ። ለምሳሌ ፣ ብድሩን ለመክፈል 10 ዓመት ሊኖርዎት ይችላል።
- የወለድ ተመኖች. እነዚህ ብዙውን ጊዜ በሄልኦ ይለዋወጣሉ። ሆኖም ፣ አንዳንድ አበዳሪዎች ቋሚ የወለድ ተመኖችን ሊያቀርቡ ይችላሉ።
- ክፍያዎች። ለሞርጌጅ ብድርዎ ከከፈሉት ያነሰ መሆን አለበት።
- የመዝጊያ ወጪዎች። በሚዘጋበት ጊዜ ለግምገማዎ ፣ ለጠበቃ ክፍያዎች እና ለሌሎች ክፍያዎች መክፈል ያስፈልግዎታል።
ደረጃ 6. ማመልከቻ ያስገቡ።
የማመልከቻ ሂደቱ ሞርጌጅዎን ካገኙበት ጊዜ የበለጠ ቀላል ነው። ምናልባት የሚከተሉትን መረጃዎች ከማመልከቻዎ ጋር ማቅረብ ይኖርብዎታል ፦
- የንብረት መረጃ ፣ እንደ የግዢ ቀን እና የግዢ ዋጋ
- የእውቂያ መረጃዎ
- የእርስዎ የግል መረጃ (የማኅበራዊ ዋስትና ቁጥር ፣ የጋብቻ ሁኔታ ፣ የትውልድ ቀን ፣ ወዘተ)
- እንደ W-2 ቅጾች እና የቅርብ ጊዜ የክፍያ ደረሰኞች ያሉ የሥራ እና የገቢ ማረጋገጫ
- የባንክ መግለጫዎች ቅጂዎች
ደረጃ 7. ጸደቁ።
HELOC ን ይሰጥዎት እንደሆነ ለመወሰን አበዳሪው በተለምዶ ሁለት ወራት ብቻ ይወስዳል። አንዴ ከጸደቁ ፣ ከብድር መስመር ገንዘብ ለማውጣት የሚጠቀሙበት የክሬዲት ካርድ ወይም የቼክ መጽሐፍ ይሰጥዎታል። አሁን ወደ መኪና ግዢ መሄድ ይችላሉ!
ክፍል 2 ከ 3: መኪናዎን መግዛት
ደረጃ 1. የሚፈልጉትን ተሽከርካሪ ይምረጡ።
ምን እንደሚፈልጉ ካላወቁ በአከባቢዎ ባሉ የተለያዩ ነጋዴዎች ውስጥ ዕቃውን ይፈልጉ። በድረ -ገጽ ላይ የተዘረዘሩትን ዝርዝር መያዝ አለባቸው። እንዲሁም በ eBay ፣ Craigslist ፣ Autotrader.com እና Cars.com ላይ ያገለገሉ መኪናዎችን መፈለግ ይችላሉ።
ደረጃ 2. መኪናውን ይመርምሩ።
የመኪና አደጋ ታሪክ ሪፖርት ማየት ይፈልጋሉ ፣ ስለዚህ በማንኛውም አደጋ ውስጥ እንደነበረ ማወቅ ይችላሉ። እንዲሁም በ Edmunds.com ወይም በኬሊ ሰማያዊ መጽሐፍ ላይ ሊያገኙት የሚችለውን የመኪናውን ትክክለኛ የገቢያ ዋጋ ማረጋገጥ አለብዎት።
ተሽከርካሪውን ለመንዳት መሞከርን ያስታውሱ። በደንብ ካልተያዘ መኪና መግዛት አያስፈልግዎትም።
ደረጃ 3. አከፋፋዩ HELOC ን ከተቀበለ ያረጋግጡ።
በቤት አከፋፈል ክሬዲት መስመር መልክ ፋይናንስ እንዳለዎት አከፋፋዩን ያሳውቁ። አንዳንድ ነጋዴዎች ይህንን ክፍያ ላይቀበሉ ይችላሉ ፣ ስለዚህ አስቀድመው ይወቁ።
ደረጃ 4. ከባድ ድርድርን ይንዱ።
እርስዎ ቀድሞውኑ ፋይናንስ ስላሎት ጥሩ ስምምነት ማግኘት መቻል አለብዎት። በምርምርዎ ላይ በመመስረት ፣ እርስዎ ለመክፈል በሚፈልጉት መጠን ላይ ያርሙ። ከ10-15% ያነሰ መጠን በማቅረብ ድርድሮቹን ይክፈቱ።
- እርስ በእርስ ተቃራኒዎችን ለመጫወት ያስታውሱ። በከተማው ውስጥ በጣም ርካሽ በሆነ ዋጋ ተመሳሳይ ተሽከርካሪ አግኝተው ይሆናል ፣ ስለዚህ ያንን እውነታ አይሰውሩ። ለንግድዎ እንዲወዳደሩ ያድርጓቸው ፣ እና አንድ አከፋፋይ የዒላማ ዋጋዎን ማሟላት ካልቻለ ይራቁ።
- እርስዎ የሚያቀርቡት መጠን ለአከፋፋዩ ጥሩ ትርፍ የሚያካትት መሆኑን ሁል ጊዜ አከፋፋዩን ያስታውሱ። ብዙ ነጋዴዎች እነሱን እየከሱ ነው ብለው ለመናገር ይወዳሉ ፣ ይህ ሐሰት ነው።
ደረጃ 5. ቅናሾችን ይምረጡ።
ብዙ ነጋዴዎች ቅናሾችን የመውሰድ ወይም 0% ፋይናንስ የማግኘት አማራጭ ይሰጡዎታል። መኪናውን ለመግዛት በእጁ ውስጥ ገንዘብ ስለለዎት ፣ ገንዘብዎን መቆጠብ ያለበትን ቅናሾችን መምረጥ ይችላሉ።
ደረጃ 6. መኪናዎን ያስመዝግቡ።
የምዝገባው ሂደት እንደየቦታው ይለያያል። ለዝርዝሮች የእርስዎን የሞተር ተሽከርካሪዎች መምሪያ ያነጋግሩ። ሲመዘገቡ ግብሮችን እና ክፍያዎችን መክፈል ያስፈልግዎታል ፣ እንዲሁም የልቀት ወይም የጭስ ማውጫ ፈተና ማለፍ ያስፈልግዎታል። ለሙሉ መስፈርቶች ዝርዝር የእርስዎን ዲኤምቪ ያነጋግሩ።
የ 3 ክፍል 3 - ሌሎች አማራጮችን ግምት ውስጥ ማስገባት
ደረጃ 1. HELOC የሚያስከትሉትን አደጋዎች መለየት።
በሄሎክ አማካኝነት ቤትዎ ብድሩን ያስጠብቃል። አንድ ወርሃዊ ክፍያ እንኳን ካመለጠዎት ፣ የሄልኦክ አበዳሪዎ የማገጃ ሂደት ሊጀምር ይችላል።
- በአንፃሩ የመኪናዎ ብድር በመኪናው ብቻ የተጠበቀ ነው ፣ ይህ ማለት እርስዎ ነባሪ ከሆኑ መኪናውን ያጣሉ ማለት ነው።
- ቤትዎን በጣም ያጡ ወይም መኪናዎን የማጣት የትኛው ነው የሚፈሩት?
ደረጃ 2. ቁጥሮቹን ይከርክሙ።
በሄልኮ መኪና በመግዛት ገንዘብ ይቆጥቡ ይሆናል ፣ ወይም ላይሆን ይችላል። ሄሊኮን ከመቀጠልዎ በፊት የሚያወጡትን የተለያዩ መጠኖች ማወዳደር አለብዎት።
- ባህላዊ የመኪና ብድርን በመጠቀም ወርሃዊ ክፍያዎን ለመገመት የመስመር ላይ ካልኩሌተርን መጠቀም ይችላሉ። በየወሩ ምን ያህል እንደሚከፍሉ ነገር ግን በብድር ዕድሜ ላይም ይመልከቱ።
- ሄልኮን ለመክፈል ምን ያህል ጊዜ እንደሚወስድ ለማወቅ የመስመር ላይ ካልኩሌተርን ይጠቀሙ። ሆኖም ፣ የወለድ መጠኖች ወደፊት ሊጨምሩ ስለሚችሉ ፣ በሄልኦክ ክፍያዎችን ለመገመት ትንሽ ከባድ ነው።
ደረጃ 3. የግብር ጥቅሞቹን አይርሱ።
በአጠቃላይ በቤትዎ የብድር መስመር (ክሬዲት) መስመር ላይ የሚከፍሉትን ወለድ ከግብርዎ (ተቀናሾችን እስከተለዩ ድረስ) መቀነስ ይችላሉ። በተለምዶ በወለድ እስከ 100 ሺህ ዶላር መቀነስ ይችላሉ። ለበለጠ መረጃ የግብር ባለሙያ ያማክሩ።
ደረጃ 4. ለመኪና ብድር ዙሪያ ይግዙ።
ለመኪና ብድሮች ከፍተኛ የወለድ ተመኖች ላይደሰቱ ይችላሉ። HELOC ን ከመምረጥዎ በፊት ለተለያዩ የመኪና ብድሮች ይግዙ። እንዲሁም የመስመር ላይ አበዳሪዎችን ይመልከቱ። በርካታ ዋና ዋና ባንኮች በበይነመረብ በኩል የመኪና ብድር ይሰጣሉ።
የእርስዎ የብድር ውጤት በጣም ጥሩ ስላልሆነ የአሁኑ ተመኖችዎ ከፍተኛ ሊሆኑ ይችላሉ። ሄልኮን ላለመጠቀም ይህ የበለጠ ምክንያት ነው። በቅርብ ጊዜ በገንዘብ ከታገሉ ፣ እርስዎ HELOC ን ላለመክፈት እና ቤትዎን ለማጣት የበለጠ ተጋላጭ ነዎት። ለመኪና ብድር ከማመልከትዎ በፊት ክሬዲትዎን ለመጠገን ያስቡበት።
ደረጃ 5. በብድር ላይ ኮሲንግ ያድርጉ።
ለልጅ መኪና መግዛት ይፈልጉ ይሆናል። ሆኖም ፣ ሄልኦክን ከመጠቀም ይልቅ በብድር ላይ መሰብሰብ የተሻለ ሊሆን ይችላል። በሆነ ምክንያት ክፍያዎችን እንደ ኮሲነር ማድረግ ካልቻሉ ቤትዎን አደጋ ላይ አይጥሉም። በጣም በከፋ ሁኔታ መኪናውን ብቻ ያጣሉ እና የክሬዲት ነጥብዎን ይጎዳሉ ፣ ግን አሁንም ከራስዎ በላይ ጣሪያ ይኖርዎታል።
ደረጃ 6. ርካሽ መኪና ይግዙ።
የህልም መኪናዎን ለመግዛት HELOC ን ከመጠቀም ይልቅ በመኪና ብድር አነስተኛ ወይም ርካሽ መኪና ማግኘት ደህንነቱ የተጠበቀ ውርርድ ሊሆን ይችላል። ምንም እንኳን የቅንጦት መኪና ቢፈልጉም ፣ ተመጣጣኝ ዋጋ ያለው በጥሩ ቅርፅ ላይ ያገለገለውን ማግኘት ይችሉ ይሆናል።
